Informatie
Einde relatie? Pas uw levensverzekering aan!
Als notaris word ik vaak door accountants en advocaten gevraagd iets te vertellen over overlijdensrisicoverzekeringen. U weet het wel: verzekeringen die een bepaald bedrag uitkeren als de verzekerde overlijdt. In vakjargon wordt de verzekerde ‘het lijf’ genoemd. Een van mijn favoriete onderwerpen is ‘de vergeten polis’.
Levensverzekering: de begunstigde
Kent u het verhaal van de vergeten polis? Sluit uw ogen en denk aan de volgende situatie. Heel, heel lang geleden kochten Jan (vader van drie kinderen) en zijn nieuwe vriendin (Marie) een kavel bouwgrond om daarop hun droomhuis te bouwen. Omdat zij niet over voldoende financiële middelen beschikten om de koopsom en bouw te financieren, leenden zij geld van de bank. De bank verlangde zoals gebruikelijk als zekerheden een recht van hypotheek en recht van pand. Met die rechten kon de bank – als Jan en Marie niet (meer) betaalden – de grond en woning en de goederen die bij het huis hoorden (bijvoorbeeld: de sleutels) verkopen en de verkoopopbrengst gebruiken om de (restant)lening in te lossen. Omdat de bank bovendien niet het risico wilde lopen dat zij haar geld niet terug zou krijgen als Jan tussentijds zou overlijden, eiste de bank dat er een levensverzekering werd afgesloten op het leven van Jan. Een van de vragen die Jan bij het aangaan van de levensverzekering moest beantwoorden was: wie is de begunstigde? Of anders gezegd: wie krijgt de uitkering als het lijf overlijdt? Jan mocht uit twee smaken kiezen: de bank of zijn Marie. Hij koos voor de laatste optie. Omdat Jan en Marie niet getrouwd waren, werd Marie bij naam als begunstigde in de verzekeringspolis genoemd.
Nachtmerrie: de scheiding
Wat ooit als een sprookje begon, eindigde in een nachtmerrie: Jan betrapte Marie met de tennisleraar. Het stel besloot uit elkaar te gaan. In het kader van de ‘scheiding’ werd de woning en de inboedel aan Jan toegedeeld en Marie kreeg de helft van de overwaarde uitgekeerd. Jan liet Marie bovendien uit zijn testament schrappen. Er gebeurde niets met de levensverzekeringspolis!
Als notaris valt mij op dat de levensverzekering vaak wordt vergeten. Soms denken cliënten en hun adviseurs dat de partner automatisch geen begunstigde meer is. Dat dit onjuist is, werd op 15 juli 2008 nog eens bevestigd door het Gerechtshof te Den Bosch. In dat geval ging de verzekeringsuitkering naar de ex-partner van de overledene (‘onze Marie’) en visten zijn kinderen achter het net. Waarom? Jan was vergeten de verzekeringspolis aan te passen.
Leermoment
Als u niet onze Jan wilt zijn, controleer dan periodiek of de begunstiging van uw levensverzekering nog steeds de juiste is. Een terzake kundige notaris kan u bovendien wijzen op de mogelijkheden erfbelasting te besparen voor uw begunstigden.
Als notaris word ik vaak door accountants en advocaten gevraagd iets te vertellen over overlijdensrisicoverzekeringen. U weet het wel: verzekeringen die een bepaald bedrag uitkeren als de verzekerde overlijdt. In vakjargon wordt de verzekerde ‘het lijf’ genoemd. Een van mijn favoriete onderwerpen is ‘de vergeten polis’.
Levensverzekering: de begunstigde
Kent u het verhaal van de vergeten polis? Sluit uw ogen en denk aan de volgende situatie. Heel, heel lang geleden kochten Jan (vader van drie kinderen) en zijn nieuwe vriendin (Marie) een kavel bouwgrond om daarop hun droomhuis te bouwen. Omdat zij niet over voldoende financiële middelen beschikten om de koopsom en bouw te financieren, leenden zij geld van de bank. De bank verlangde zoals gebruikelijk als zekerheden een recht van hypotheek en recht van pand. Met die rechten kon de bank – als Jan en Marie niet (meer) betaalden – de grond en woning en de goederen die bij het huis hoorden (bijvoorbeeld: de sleutels) verkopen en de verkoopopbrengst gebruiken om de (restant)lening in te lossen. Omdat de bank bovendien niet het risico wilde lopen dat zij haar geld niet terug zou krijgen als Jan tussentijds zou overlijden, eiste de bank dat er een levensverzekering werd afgesloten op het leven van Jan. Een van de vragen die Jan bij het aangaan van de levensverzekering moest beantwoorden was: wie is de begunstigde? Of anders gezegd: wie krijgt de uitkering als het lijf overlijdt? Jan mocht uit twee smaken kiezen: de bank of zijn Marie. Hij koos voor de laatste optie. Omdat Jan en Marie niet getrouwd waren, werd Marie bij naam als begunstigde in de verzekeringspolis genoemd.
Nachtmerrie: de scheiding
Wat ooit als een sprookje begon, eindigde in een nachtmerrie: Jan betrapte Marie met de tennisleraar. Het stel besloot uit elkaar te gaan. In het kader van de ‘scheiding’ werd de woning en de inboedel aan Jan toegedeeld en Marie kreeg de helft van de overwaarde uitgekeerd. Jan liet Marie bovendien uit zijn testament schrappen. Er gebeurde niets met de levensverzekeringspolis!
Als notaris valt mij op dat de levensverzekering vaak wordt vergeten. Soms denken cliënten en hun adviseurs dat de partner automatisch geen begunstigde meer is. Dat dit onjuist is, werd op 15 juli 2008 nog eens bevestigd door het Gerechtshof te Den Bosch. In dat geval ging de verzekeringsuitkering naar de ex-partner van de overledene (‘onze Marie’) en visten zijn kinderen achter het net. Waarom? Jan was vergeten de verzekeringspolis aan te passen.
Leermoment
Als u niet onze Jan wilt zijn, controleer dan periodiek of de begunstiging van uw levensverzekering nog steeds de juiste is. Een terzake kundige notaris kan u bovendien wijzen op de mogelijkheden erfbelasting te besparen voor uw begunstigden.